कर्नाटक का संगठित माइक्रोफाइनेंस सेक्टर ग्रेपल्स के रूप में डिफॉल्ट्स सर्जेस पोस्ट न्यू ऑर्डिनेंस

कर्नाटक के संगठित माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) हाल के आत्महत्याओं से नतीजे के साथ जूझ रहे हैं, क्योंकि उनकी संचयी ऋण पुस्तकों ने मार्च 2024 में ₹ 42,000 करोड़ से अनुबंधित किया है, जो एमएफआई द्वारा प्रबंधित माइक्रोफिनेंस ऋण पुस्तकों को छोड़कर एमएफआई द्वारा प्रबंधित किया गया है।

एक बार कम डिफ़ॉल्ट दरों के लिए जाना जाने के बाद, राज्य अब ऋण विलंबता में वृद्धि देख रहा है। उद्योग के अंदरूनी सूत्रों ने अधिक-उधार लेने की ओर इशारा किया, जिसमें लगभग 8 प्रतिशत उधारकर्ताओं के पास पांच या अधिक संस्थानों से ऋण है, जो कगार पर चुकौती क्षमता को बढ़ाता है। कर्नाटक सरकार द्वारा हाल ही में पारित एक अध्यादेश पर भ्रम से संकट को बढ़ा दिया गया है, और अधिक ईंधन चूक।

फरवरी 2025 में कर्नाटक सरकार द्वारा पारित बिल ने 10 साल तक की जेल की अवधि और उल्लंघन के लिए ₹ 5 लाख तक का जुर्माना लगाकर उनके जबरदस्त ऋण वसूली प्रथाओं के लिए अनियमित एमएफआई और उधारदाताओं को दंडित करके माइक्रोफाइनेंस बाजार को विनियमित करने के लिए लक्ष्य किया।

हालांकि, अंदरूनी सूत्रों ने देखा है कि उधारकर्ताओं ने बिल में बारीकियों को गलत समझा है, जो केवल असंगठित खिलाड़ियों को लक्षित करता है। कर्नाटक के माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में संगठित और असंगठित दोनों खिलाड़ी शामिल हैं, जिनमें 64 आरबीआई-पंजीकृत संस्थाएं शामिल हैं, जिनमें से 35 प्रमुख खिलाड़ी पांच जिलों में काम करते हैं। जबकि बिल विशेष रूप से अनियमित संस्थाओं को लक्षित करता है, इसने अनजाने में संगठित क्षेत्र को भी प्रभावित किया है।

“हम अध्यादेश बिल के बाद ऋण चुकौती दरों में गिरावट देखी हैं। हमारी 8000 करोड़ कर्ज की ऋण पुस्तक में से 2,000 करोड़ कर्नाटक में है, और यहां अन्य राज्यों की तुलना में पुनर्भुगतान की दर खराब हो गई है।” MFI 10-15 अन्य राज्यों में संचालित होता है। उन्होंने समझाया कि कुछ ग्राहक अब मानते हैं कि वे संगठित और असंगठित उधारदाताओं के बीच भ्रम के कारण अपने ऋण को चुकाने के लिए बाध्य नहीं हैं। अध्यादेश से पहले, वसूली की दर 98 प्रतिशत थी, लेकिन वे अब 90 प्रतिशत तक गिर गए हैं। ”

इस चिंता को गूँजते हुए, वेंकटेश एन, एमडी, आईआईएफएल समस्थ फाइनेंस लिमिटेड ने कहा, “दिसंबर से चुकौती दर में गिरावट आई है। जनवरी और फरवरी में, हमने एक संपार्श्विक डुबकी पर ध्यान दिया। पहले, 99 प्रतिशत ग्राहकों ने समय पर भुगतान किया है, लेकिन यह आंकड़ा लगभग 95-96 प्रति प्रतिशत के लिए गिरा दिया गया है।

कुछ क्षेत्र, विशेष रूप से दक्षिण, पश्चिम और उत्तर कर्नाटक में जेब, उद्योग के सूत्रों के अनुसार, दूसरों की तुलना में अधिक प्रभावित हुए हैं।

हालांकि, कुछ अपवाद हैं, कुछ खिलाड़ियों ने पुनर्भुगतान दरों में सुधार की रिपोर्टिंग की है। आईडीएफ फाइनेंशियल सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड के अध्यक्ष विवेकानंद एन। सलीमैट ने कहा, “चुकौती 85 प्रतिशत से 90 प्रतिशत तक सुधार हुआ है।”

आर्थिक तनाव

मल्टीपल लोन से परे, एसोसिएशन ऑफ कर्नाटक माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (AKMI) के एक अधिकारी ने पिछले साल की हीट वेव, कम आर्थिक गतिविधि, मुद्रास्फीति, और स्थानीय उधारकर्ताओं के बीच क्रय शक्ति को कम करने के लिए चूक में योगदान करने वाले अतिरिक्त कारकों की ओर इशारा किया।

“इन कारकों ने सामूहिक रूप से वित्तीय तनाव का नेतृत्व किया, जिससे ऋण चुकौती मुश्किल हो गई,” अधिकारी ने समझाया।

उन्होंने यह भी कहा कि उधारकर्ताओं का एक छोटा प्रतिशत, लगभग 10 प्रतिशत ने गैर -जिम्मेदार रूप से तीन से चार अलग -अलग संस्थाओं से ऋण लिया है। “इनमें से कुछ उधारकर्ता अब गांवों में विरोध कर रहे हैं, ऋण छूट की मांग कर रहे हैं,” उन्होंने कहा।

इस बीच, कर्नाटक सरकार ने बिजनेसलाइन को बताया कि उसने अध्यादेश के बारे में आवश्यक कदम उठाए हैं और इसके प्रभाव की निगरानी करना जारी रहेगा।

बढ़ती चूक के साथ, उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं, जो उन्हें भविष्य में क्रेडिट के गैर-औपचारिक स्रोतों की ओर धकेल सकता है, एक प्रवक्ता ने निष्कर्ष निकाला।